北京銀行:對小微業務實行差異化授權 開綠色審批通道

                              2018年11月25日 21:20:45  來源:人民日報
                               

                                為民營經濟注入金融活水

                                截至2018年9月末,北京銀行(5.910, -0.10, -1.66%)民營企業貸款余額超3000億元,戶數近1.3萬戶,占公司貸款客戶比例超80%。今年以來,民營企業貸款增量超350億元;小微企業尤其是單戶授信1000萬元以下企業,民營企業貸款占比達90%以上。

                                秉持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”戰略定位,北京銀行成立22年來,始終將服務民營企業、小微企業發展作為立行之本、發展之源。北京銀行董事長張東寧表示,“北京銀行將以服務民營企業、服務小微企業為使命,毫不動搖地支持,持續專注地服務,為民營、小微企業發展創造更加健康的金融服務環境。”

                                完善金融服務鏈條

                                數據顯示,當前民營企業貸款只占20%左右,這與民營企業對經濟總量60%以上的貢獻率是不相稱的。破解民營企業融資難、融資貴問題,是監管部門、金融機構亟待解決的課題。

                                北京銀行行長楊書劍表示,北京銀行對民企特別是小微民企金融服務高度重視,始終堅守定位,積極搭建和完善小微金融服務生態鏈條。通過“單設機構”“單列計劃”“單獨管理”和“單項考評”,優先支持小微、民營企業信貸投放。

                                “科技金融”“文化金融”,是北京銀行為優先支持高新技術、文化創意、節能減排等民營和小微企業而打造的特色金融品牌,也是北京銀行服務產業轉型、打造民企特色服務的一個探索。截至目前,北京銀行已累計為2.3萬家科技中小微企業提供信貸資金超4000億元,為6000余家文創企業提供貸款2000億元。

                                北京銀行創新推出小微特色支行、信貸工廠等,持續提升民營小微企業專業化水平。北京銀行針對小微業務實行差異化授權機制,將小微企業信貸業務審批授權分層下放,開辟綠色審批通道,給予“信貸工廠”高于其他支行的授權,提升金融服務效能。

                                早在2015年,北京銀行就成立國內銀行業首家“創客中心”—中關村(7.410, -0.53, -6.68%)小巨人創客中心,不僅為創業者提供硬件支持,還提供快捷的投融資對接平臺。通過整合資源和免費機制,北京銀行構建“投貸孵”一體化服務平臺,助推創業企業成功邁出“首貸”第一步。

                                針對企業不同的生命周期,北京銀行創新打造擁有50余種產品的“小巨人”產品體系,加大民企債券承銷和并購貸款的支持力度,滿足民企多元融資需求。

                                近日,北京市工商聯首次發布“2018北京民營企業百強榜單”,在該榜單中,北京銀行服務客戶超過60%;與此同時,北京銀行支持小米、京東金融、神州專車等企業;服務民營小微企業客戶超過10萬家……而在創業板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業中,北京銀行客戶占比分別高達89%、84%、55%。

                                服務供給優化升級

                                日前,北京銀行召開“心系民營經濟助力企業發展座談會”,邀請7家民營企業代表參加座談,了解發展中的實際困難,進一步增強做好民營企業金融服務的緊迫感和責任感。

                                楊書劍說,北京銀行將加大服務“力度”、延伸服務“廣度”、拓展服務“深度”、提高服務“精度”、增強服務“厚度”,以“升級版”的金融服務,持續優化民營、小微企業金融服務供給。

                                在加大服務“力度”方面,北京銀行將繼續給予民營企業傾斜支持,積極參與小微企業貸款資產支持證券、金融債券業務,增加民營企業債券融資支持工具,并加大對關鍵領域民營、小微企業支持力度。在此基礎上,北京銀行也將加大普惠小微企業金融服務考核獎勵力度,信貸額度優先確保500萬元及1000萬元以下小微企業客戶投放。

                                唯有創新產品,才能延伸金融服務的“廣度”。為此,北京銀行靈活運用知識產權、股權、應收賬款、倉單等抵質押方式,拓展金融服務普惠度。同時加大與稅務、擔保、保險、孵化器等機構合作力度,推出更多服務民營企業的創新產品。

                                從貸款為主的服務管理模式,到“融資+融智”的綜合化、場景式金融服務管理模式,北京銀行積極變革探索,持續優化流程,推動專營支行、信貸工廠、創客中心模式完善,建設線上信貸工廠,打造創客中心2.0,全方位滿足民營企業的各類金融需求。

                                通過平臺式營銷構建、標準化審批嵌入、差異化風險管控等方式,北京銀行將建立從申請、審批、放款、貸后等全流程線上金融服務通道。運用大數據、人工智能、人臉識別、區塊鏈、云計算等前沿金融科技,為民營企業金融服務插上科技的翅膀。

                                北京銀行還將攜手各方力量,加深和拓展與地方政府、相關部門協作,積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風險分擔和補償機制的搭建與完善。

                                互為客戶相伴成長

                                北京創業創新氛圍濃厚、新經濟業態非常發達,聚集著大量的高精尖小微企業、民營企業。但這些企業的金融服務需求,與金融供給之間還存在著較大的缺口。據統計,中關村活躍的2萬家高新技術企業中,得到銀行融資支持的不足30%,融資缺口約2000億元。

                                北京銀行相關負責人表示,將充分把握北京地區民營經濟的發展特征,進一步加強資源傾斜,全力服務首都民營經濟發展。

                                作為全國科技創新中心,北京有大量的前沿技術企業,這些企業頂尖人才多、技術壁壘高、產業帶動強,但前期投入大、轉化周期長,傳統信貸產品難以滿足其需求。北京銀行推出“前沿科技貸”,向具有原始創新、核心技術的企業提供主動授信支持,有效滿足企業初創期的資金需求。

                                依托“中關村投貸聯動共同體”平臺,北京銀行深化與VC、PE等投資機構的合作,通過“信貸投入+股權投資”,有效滿足企業不同發展階段的融資需求。

                                為支持文化創意型小微、民營企業發展,北京銀行持續升級文化金融服務。一方面,北京銀行充分發揮文創金融事業總部作用,做好北京地區文創專營機構的升級工作;另一方面,積極用好IP產業鏈文化金融服務方案、網絡電影供應鏈融資方案、“文創普惠貸”等特色服務方案和產品,滿足不同成長階段、不同行業、不同類型企業的金融需求。

                                堅持“大數據+互聯網+金融”的有機結合,北京銀行深化與金融科技公司、電商平臺、供應鏈核心企業、稅務、工商、海關等多方合作,積極研發智能化、場景化的線上融資產品,實現企業融資需求“7×24小時”的快速、敏捷響應。

                                “互為客戶”是北京銀行致力與小微、民營企業相伴成長的獨特理念。在為小微、民營企業貸款的同時,在同等條件下,北京銀行優先考慮購買這些企業的產品、服務,既幫助企業“翻過融資的高山”,也為企業“消融市場的冰山”。

                                當前,北京市級機關的搬遷工作正在進行。北京銀行相關負責人說,北京銀行將充分依托城市副中心分行,全力保障市級機關搬遷工作有序、平穩進行。同時,做好城市副中心范圍內小微、民營企業的服務工作,讓副中心成為一個宜居宜業、充滿活力的新社區。

                              (責編:自由歌手)
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